קופת גמל IRA (Individual Retirement Account ) היא קופת גמל שאתם מנהלים בעצמכם, זהו מוצר פנסיוני שמעניק לכם שליטה מלאה ואחריות מלאה על הביצועים של הקופה. אתם בוחרים בעצמכם את הרכב התיק ורמת הסיכון, מבצעים פעולות מכירה וקנייה ומחליטים מתי לפדות את הכספים. מסלולי IRA מהווים אלטרנטיבה למסלולים הרגילים בהם ניהול הקופה מופקד באופן מלא בידי בית השקעות.
למי כדאי לבחור בקופת גמל בניהול עצמאי?
- משקיעים עם ידע והבנה בשוק ההון שמעוניינים ומסוגלים לנהל בעצמם תיק השקעות.
- משקיעים עם יכולת לקבל החלטות, לנתח סיכונים, משקיעים שמוכנים לקחת על עצמם את הסיכון המתלווה להשקעות בשוק ההון.
- משקיעים שיש להם זמן פנוי להתעסקות עם ניהול תיק השקעות. חשוב לציין שקיימת אופציה של ניהול פסיבי שאינה דורשת זמן רב לעומת ניהול אקטיבי.
- עצמאים ושכירים שמבקשים מעורבות ושליטה מלאה באופן ניהול הכספים.
- חוסכים שמבקשים לשלם דמי ניהול מינימליים.
קופת גמל בניהול עצמי היא בחירה אולטימטיבית למי שיש ניסיון בתחום ופחות מומלצת עבור משקיעים חסרי כל ניסיון וידע בשוק ההון, משקיעים שאין להם זמן פנוי להקדיש לניהול התיק ואנשים שמחפשים פתרון פשוט ונוח.
אלו 3 יתרונות יש לקופת גמל בניהול עצמי
היתרון המשמעותי ביותר במסלול ניהול עצמי הוא השליטה המלאה שאתם מקבלים על החסכונות שלכם. כאשר השליטה בידיים שלכם, ניתן יהיה להתאים בצורה מדויקת את תמהיל ההשקעה לצרכים שלכם. כיום כאשר שוק ההון מאופיין בתנודתיות גבוהה, משקיעים עצמאיים מגיבים מהר יותר ומצליחים כך לנצל הזדמנויות להשקעות מניבות. הרכב תיק ההשקעות
היתרון השני שיש לניהול העצמאי הוא אפשרות לבחור את אפיקי ההשקעה מתוך מגוון עשיר. חוסכים שבוחרים ב-IRA אינם כבולים עוד למדיניות של בית ההשקעות, הם בוחרים בעצמם את הרכב תיק ההשקעות כולל אופציה של השקעות אלטרנטיביות.
היתרון השלישי הוא כמובן דמי ניהול נמוכים יותר בהשוואה אל דמי הניהול שמשלמים משקיעים במסלולים רגילים. חוסך שבוחר לנהל בעצמו את קופת הגמל מבצע בעצמו את עבודת מנהל ההשקעות. על כן, דמי הניהול המקובלים במסלולי ניהול אישי הם 0.3% עד 0.4%.
איך מנהלים קופת גמל IRA?
ניהול עצמי של קופת גמל דורש שני חשבונות : חשבון בנק ראשון אליו המעסיק מפקיד את כספי הפנסיה וחשבון נוסף שהוא חשבון מסחר בו מרוכזים הכספים שמשמשים להשקעות. האחריות לבצע העברות כספים בין החשבונות חלה על החוסך. חשוב להבהיר שהחוסך אחראי באופן בלעדי לביצוע כל פעולות הרכישה, המכירה וניהול הקופה.
פתיחת חשבון IRA אינה כרוכה בתשלום, אך יהיה עליכם לשלם דמי ניהול. הסיבה לדרישה לדמי ניהול גם כאשר אתם מבצעים בעצמכם את כל הפעולות בתיק, היא שבית ההשקעות מחויב לפקח עליכם. כמו כן, יש לבית ההשקעות עלויות תפעוליות.
איך אפשר למקסם רווחים עם קופת גמל IRA?
קופת גמל IRA כוללת דמי ניהול נמוכים משמעותית מאלו של מסלולים רגילים. על כן, בעצם הבחירה במסלול IRA אתם חוסכים כמה עשרות אלפי שקלים ואף סכומים גבוהים יותר.
משקיעים במסלולי IRA רשאים לבחור את הרכב תיק ההשקעות שלהם מתוך מגוון אפשרויות שכוללות גם השקעות אלטרנטיביות מניבות. ההשקעות האלטרנטיביות ברובן אינן זמינות עבור משקיעים שבוחרים במסלול ניהול רגיל של בית השקעות.
התאמה של תמהיל התיק למועד פדיית הכסף ורמת הסיכון המבוקשת, מבטיחה מענה מדויק לצרכים ולציפיות. יש לבנות אסטרטגיית השקעה תוך פיזור השקעות בין כמה תחומים, איזון בין כמה אפיקי השקעה והתמדה בהשקעות לטווח ארוך. אל לכם למהר לבצע שינויים בתגובה לתנודות פתאומיות של השוק.
איזו מדיניות השקעה מתאימה ל-IRA?
ניהול אישי מעניק לחוסך את החופש לבחור את מדיניות ההשקעה שלו, את רמת הסיכון ואת סגנון הניהול. עבור משקיעים שמעוניינים באפיקי השקעה שנחשבים ליציבים ובעלי רמת סיכון נמוכה, הבחירה האולטימטיבית תהיה מוצרים פיננסיים מחקי מדד. רמת סיכון נמוכה מומלצת עבור חוסכים לטווח קצר של עד 10 שנים. חוסכים לטווח ארוך וחוסכים שמוכנים לקבל על עצמם רמת סיכון בינונית עד גבוהה, מוזמנים לבחור בהשקעה במניות.
הרגע בו אתם פותחים חשבון IRA הוא הרגע בו אתם לוקחים לידיים שלכם את השליטה על הכספים שלכם. כחלק מצעד שצפוי להשפיע על עתידכם הפיננסי, כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע ולוודא שאתם בוחרים נכון את אפיקי ההשקעה ומממשים את מלוא פוטנציאל הרווח. כל התייעצות עם איש מקצוע היא הזדמנות ללמוד ולשפר את היכולות שלכם לטובת ניהול אישי חכם שמניב רווחים גבוהים יותר.
